Tipos de cuentas comerciales

cuentas comerciales

Tan pronto como decidas comenzar a gastar o aceptar dinero como negocio, debes abrir una cuenta comercial, que es un paso esencial para administrar tus finanzas.

Las cuentas comerciales son esenciales para los emprendedores y para todo tipo de comercio para poder llevar y manejar sus estados financieros de manera correcta.

Los tipos comunes de cuentas comerciales incluyen una cuenta digital básica, una cuenta de ahorros y una cuenta comercial, la última de las cuales le permite aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes.

Si bien hay algunos pasos involucrados en la apertura de una cuenta comercial, el proceso de solicitud suele ser sencillo y puede abrir una cuenta en cuestión de minutos (aunque puede llevar varios días hábiles recibir tarjetas de débito y crédito y cheques).

Algunas instituciones financieras importantes, te permiten solicitar y enviar tus documentos en línea. Elegir un banco que permita una solicitud en línea puedes acelerar el proceso y ayudarte a abrir una cuenta bancaria comercial tan pronto como la necesites.

Obtén más información sobre las cuentas bancarias comerciales, los tipos de cuentas comerciales, los beneficios de la banca comercial y los pasos que debe seguir para abrir una cuenta en tu banco favorito.

Tipos de cuentas comerciales
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Los beneficios de una cuenta bancaria comercial

Las cuentas bancarias para pequeñas empresas pueden ayudarte a separar tus finanzas personales y comerciales, mantener organizados tus registros comerciales, brindarte protección de responsabilidad limitada y agregar un nivel de profesionalismo y credibilidad a tu negocio.

Las cuentas comerciales, por ejemplo, permiten a tus clientes pagar bienes y servicios con una tarjeta de crédito o débito y pueden ofrecer protección de compra para los clientes, asegurando que tu información personal permanezca segura.

Estos son algunos otros beneficios que pueden brindar las cuentas bancarias comerciales:

Poder adquisitivo : una cuenta de tarjeta de crédito comercial puede ayudar a tu empresa a realizar compras más importantes y a establecer un historial crediticio.

Preparación: si tu cuenta bancaria comercial viene con una línea de crédito, puedes usarla para nuevos equipos comerciales o en caso de una emergencia.

Deducciones de gastos comerciales: puedes deducir los gastos comerciales de la declaración de impuestos de tu empresa y esto es más fácil de hacer con un estado de cuenta comercial que puede servir como prueba de gastos.

Impuestos precisos: tu cuenta comercial puede ayudarte a presentar declaraciones de impuestos precisas, ya que las transacciones comerciales están separadas de las transacciones personales.

Intereses más altos: con una cuenta de ahorros para empresas, puedes ganar más intereses sobre el saldo de la cuenta en comparación con una cuenta corriente. Esto puede ayudar a maximizar tu flujo de efectivo a lo largo del tiempo.

Tipos de cuentas bancarias comerciales

Tipos de cuentas comerciales

Cuentas corrientes comerciales

Las cuentas de cheques para pequeñas empresas son ideales para empresas que necesitan emitir cheques, retirar dinero con una tarjeta de débito y recibir o transferir dinero electrónicamente.

Puedes depositar dinero en una cuenta corriente comercial con transferencias electrónicas, transferencias bancarias, depósitos de cheques y depósitos en cajeros automáticos.

Las cuentas corrientes también se pueden integrar con herramientas comerciales populares y software de contabilidad para facilitar la administración de informes y transacciones.

Cuentas de ahorro comerciales

Las cuentas de ahorro comerciales son ideales si desea ahorrar para compras importantes como equipos, crear un fondo de emergencia para eventos inesperados o ganar intereses. Por lo general, muchos bancos ofrecen tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro de alto rendimiento con una tarifa mensual mínima o nula, según el saldo de tu cuenta. Los requisitos mínimos para la apertura de depósitos pueden variar.

Cuentas de servicios comerciales

Si planeas aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes, necesitarás una cuenta comercial. Cuando un cliente paga con una tarjeta, el dinero va directamente a su cuenta de comerciante y luego se transfiere automáticamente a tu cuenta comercial. Las cuentas comerciales tienen su propia estructura de tarifas, así que asegúrate de familiarizarte con los costos antes de registrarte.

¿Quién necesita una cuenta bancaria comercial?

Si bien los propietarios únicos, autónomos, contratistas y compañías de responsabilidad limitada no están obligados legalmente a abrir una cuenta bancaria comercial, pueden ser beneficiosos durante la temporada de impuestos.

Una cuenta comercial separada puede permitirte identificar claramente los gastos de capital, los gastos de alquiler, los costos del seguro y cualquier interés sobre los préstamos comerciales, lo que puede facilitar la búsqueda de deducciones y la presentación de declaraciones.

Las cuentas comerciales también son fundamentales para las entidades que desean construir un historial crediticio o solicitar una línea de crédito.

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial

Comienza eligiendo dónde deseas realizar operaciones bancarias. Algunos dueños de negocios optan por abrir una cuenta comercial en el mismo banco que utilizan para sus cuentas bancarias personales.

Al comparar diferentes bancos e instituciones financieras, ten en cuenta las restricciones de la cuenta y las tarifas asociadas con la cuenta.

Cuando abras una cuenta bancaria comercial, deberás proporcionar documentación certificada para verificar tu negocio. Si eres un propietario único, por ejemplo, es posible que se requiera una licencia comercial y un registro de tu nombre comercial, mientras que las asociaciones pueden tener que presentar acuerdos de asociación o una declaración de calificación según el tipo de asociación.

Tipos de cuentas comerciales

A continuación se presentan algunas pautas generales para abrir una cuenta.

Visita el sitio web o la sucursal del banco

La forma más sencilla de abrir una cuenta bancaria comercial es visitar el sitio web de la institución financiera. La ventaja de abrir una cuenta en línea es que puedes hacerlo en cualquier momento y desde cualquier lugar. Si prefieres hacerlo en persona, puedes visitar la sucursal del banco durante el horario comercial.

Proporciona tu información

Abrir una cuenta bancaria comercial es fácil una vez que hayas elegido el tipo de cuenta que necesitas. El siguiente paso del proceso requerirá que proporciones detalles específicos como:

Tus documentos de formación empresarial

  1. Licencia comercial
  2. Tu número de identificación de empleador
  3. Tu número de seguro social (si eres propietario único)
  4. Acuerdo de asociación (si tu negocio es una asociación)

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