Los bancos en Guatemala son cautelosos

Por cautelosas, me refiero a que normalmente se alejan de las prácticas crediticias flexibles que hemos visto en otros países. Eso significa que cualquier solicitante de préstamo potencial debe pasar por el escurridor antes de ser aprobado para una línea de crédito. 

¿Por qué es esto? Bueno, para ser franco, ya se han visto afectados antes, y no solo por la crisis financiera de 2008. 

A principios de la década de 2000, el sistema bancario guatemalteco estaba inundado de efectivo. Esto se debió a un auge sin precedentes de las remesas impulsado por la expansión económica de Estados Unidos en los años noventa.

El colapso de las punto.com en 2000 hizo poco para evitar que los dólares estadounidenses fluyeran hacia los bancos guatemaltecos y hacia los hogares de ese país. Así que los bancos bajaron un poco sus estándares, abrieron las bóvedas y salieron préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. Varios bancos quebraron y miles de clientes dejaron de pagar.

Desde entonces, las cosas se han endurecido para evitar esas situaciones y posibles fraudes Juan José Gutiérrez señala. Ahora, la regla general es “x3”. Eso significa que, independientemente de lo que pida prestado, debe multiplicar el pago mensual por tres. Ese es el ingreso mensual mínimo que debe demostrar para calificar para el préstamo. Entonces, si el pago mensual de un préstamo es de $ 100, necesitaría ganar al menos $ 300 al mes para calificar para dicho préstamo.

Ahora, eso es solo el comienzo. Dependiendo del crédito que esté buscando, existe un mayor riesgo asociado.

Entonces, los bancos considerarían que las hipotecas son las más seguras (ya que adjuntan la propiedad como garantía), luego los préstamos para automóviles son los siguientes en la fila, seguidos por las tarjetas de crédito y el crédito al consumo (del tipo que toma para financiar unas vacaciones o un televisor nuevo). . Para todo esto, la regla de oro es “x3”.